Lập kế hoạch tài chính và chuẩn bị cho cuộc sống ở Canada cho người mới nhập cư

Chuyển đến một đất nước đa văn hóa và phát triển như Canada và bắt đầu một cuộc sống mới là một viễn cảnh thú vị. Để đảm bảo quá trình chuyển đổi và định cư của bạn ở Canada diễn ra suôn sẻ, điều quan trọng là phải có một sự chuẩn bị, đặc biệt là đủ tài chính để duy trì sinh hoạt cho bản thân và gia đình trong vài tháng.

Trong bài viết này, chúng tôi sẽ chia sẻ một số thông tin chi tiết về các hạng mục chi phí chính cho người mới đến Canada để bạn có thể lập kế hoạch tài chính của mình tốt hơn. Chúng tôi cũng sẽ giúp bạn hiểu về tín dụng và cung cấp các mẹo về tiết kiệm và lập ngân sách để bạn có thể sống một cuộc sống ổn định về tài chính sau khi chuyển đến Canada.

Các chi phí chính hàng tháng ở Canada bao gồm những gì?

Ở Canada, chi phí sinh hoạt có thể khác nhau giữa các thành phố và có thể rất khác so với quê hương của bạn.

Chi phí ăn ở

Những người mới đến thường thuê chỗ ở trong những tháng đầu tiên ở Canada. Chi phí thuê một căn hộ rất khác nhau giữa các thành phố. Theo dữ liệu do CMHC tháng 1/2020 , Toronto vẫn là nơi có giá thuê đắt nhất ở Canada, với chi phí trung bình cho một căn hộ hai phòng ngủ là $ 2,476 CAD mỗi tháng. Cùng diện tích như vậy ở Vancouver có giá trung bình khoảng $ 2,045 CAD, trong khi ở Winnipeg là $ 1,412 CAD. Bạn có thể tìm kiếm thông tin về việc thuê nhà trên các trang web như ViewIt và Condos.ca hoặc các ứng dụng như Zumper và Padmapper.

Tùy thuộc mỗi thành phố mà có thể phải trả một khoản tiền đặt cọc. Ở một số tỉnh bang như Ontario, người thuê nhà phải trả tiền thuê tháng đầu tiên và tháng cuối cùng của thời hạn thuê trước khi chuyển đến. Thông thường chủ nhà được quyền yêu cầu người thuê cung cấp báo cáo tín dụng, tuy nhiên hầu hết những người mới đến Canada không có lịch sử tín dụng để cung cấp. Người thuê có thể đề nghị trả trước cho chủ nhà vài tháng tiền thuê nhà để họ ưu tiên chấp nhận mình hơn so với người thuê khác. Tuy vậy, chủ nhà không thể yêu cầu bất kỳ số tiền nào vượt quá mức quy định.

Ngoài ra, bạn cần tính đến chi phí bảo hiểm khi thuê nhà. Bạn có thể tham khảo mức giá của các nhà cung cấp bảo hiểm như SquareOne và Sonnet.

Nội thất và các vật dụng gia đình khác cũng có thể là một khoản chi phí đáng kể khi phải chi ra một lần.

Các chi phí sinh hoạt

Tổng chi tiêu mỗi tháng cho chỗ ở sẽ bao gồm cả hóa đơn điện nước, điều hòa, internet, điện thoại, truyền hình cáp, phí đậu xe, v.v…

Điều hòa và máy sưởi chiếm phần lớn trong chi phí điện, trung bình lên đến $ 50-80 CAD mỗi tháng, trong khi nước có thể khoảng $ 20-40 CAD mỗi tháng. Internet và truyền hình cáp, sẽ tốn thêm khoảng $ 100 CAD mỗi tháng. Tùy thuộc vào loại chỗ ở, cũng có thể có thêm phí dọn rác và quản lý chất thải. Gói điện thoại cá nhân cũng rất đắt ở Canada và có giá từ $ 50-100 CAD mỗi tháng.

Thực phẩm và tạp hóa: So sánh giá trước khi mua để tiết kiệm tối đa

Một cách tốt để tính toán chi phí thực phẩm và hàng tạp hóa là xem giá các cửa hàng trực tuyến. Nhiều cửa hàng ngày nay cung cấp các tùy chọn mua sắm trực tuyến và giao hàng tận nhà, bạn có thể thêm các mặt hàng vào giỏ hàng và xem tổng chi phí. Ngoài các cửa hàng địa phương và các chuỗi cửa hàng lớn như Walmart và Costco, còn có các chuỗi bán lẻ của Canada như Loblaws, Metro, Siêu thị T&T và Sobeys rất nổi tiếng.

Chi phí đi lại

Ở các thành phố lớn tại Canada, phương tiện công cộng là phương tiện di chuyển được hầu hết mọi người lựa chọn để đi lại, vì nó rẻ hơn. Ví dụ, ở Toronto, hệ thống giao thông công cộng (thường được gọi là TTC ) vận hành xe buýt, tàu điện ngầm, xe điện và vận chuyển đường sắt nhẹ (LRT). Thẻ Presto là cách ưu tiên để thanh toán cho các phương tiện công cộng ở Toronto và khu vực lân cận. Thẻ hoạt động trên tất cả các hệ thống chuyển tuyến địa phương và có thể được nạp tiền trực tuyến, tại nhà ga hoặc tại một số cửa hàng nhất định.

Tương tự, các thành phố khác sẽ cung cấp hướng dẫn về các lựa chọn phương tiện địa phương có sẵn trên trang web của thành phố, điều này sẽ giúp bạn ước tính chi phí đi lại.

Nếu bạn dự định mua hoặc thuê một chiếc xe hơi, hãy tính đến tất cả các chi phí liên quan như xăng, khoản vay mua xe trả góp hàng tháng, phí trước bạ và bảo hiểm.

Quần áo và giày dép có thể là chi phí đáng kể

Canada lạnh trong gần sáu đến tám tháng trong năm. Trong suốt mùa đông, nhiều vùng có nhiệt độ xuống dưới mức đóng băng (đôi khi xuống tới -40 độ C). Vì vậy, việc chuẩn bị quần áo và giày dép phù hợp là điều cần thiết để tồn tại. Ngân sách cho trang phục mùa thu đông là vào khoảng vài trăm đô la mỗi người. Đây không phải là chi phí định kỳ mỗi tháng mà là khoản đầu tư một lần. Cách tốt nhất là xem giá trên các trang web của nhà bán lẻ hoặc mua lại đồ cũ tại các cửa hàng tiết kiệm địa phương hoặc qua Facebook.

Tín dụng là gì?

Các quốc gia Bắc Mỹ như Hoa Kỳ và Canada được biết đến là các nền kinh tế dựa trên tín dụng. Mọi người sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng và sau đó hoàn trả số tiền còn nợ vào cuối chu kỳ thanh toán thẻ tín dụng hoặc trả góp. Nói một cách dễ hiểu, nó giống như việc bạn vay tiền từ ngân hàng để chi trả cho các chi phí của mình. Sau khi bạn nhận được thẻ tín dụng, hãy bắt đầu bằng cách thanh toán cho các chi phí nhỏ như hóa đơn điện thoại hoặc cửa hàng tạp hóa và đảm bảo rằng bạn thanh toán đầy đủ số dư vào cuối chu kỳ thanh toán. Điều này sẽ đảm bảo bạn từng bước xây dựng lịch sử tín dụng của mình.

Điểm tín dụng hoặc xếp hạng tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một cách để các tổ chức tài chính đo lường khả năng hoàn trả các khoản vay của bạn. Trong khi thuê, chủ nhà có thể yêu cầu báo cáo tín dụng từ những người thuê tương lai. Đôi khi, một báo cáo tín dụng cũng có thể được yêu cầu khi nộp đơn ứng tuyển một số công việc nhất định. Điểm tín dụng tốt có thể đảm bảo bạn đủ điều kiện nhận lãi suất tốt hơn đối với các khoản thế chấp và các khoản vay khác. Có và sử dụng thẻ tín dụng là điều cần thiết để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.

Lấy báo cáo tín dụng

Phải mất ít nhất vài tuần đến một tháng để những người mới đến nhận được thẻ tín dụng Canada đầu tiên và họ sẽ phải sử dụng một vài tháng để tạo lịch sử tín dụng. EQUIFAX và TransUnion là hai tổ chức xếp hạng tín dụng lớn ở Canada và bạn có thể chọn một trong hai tổ chức để nhận báo cáo tín dụng của mình.

Làm quen với các kế hoạch tiết kiệm và đầu tư ở Canada

Đầu tư thông minh đảm bảo an toàn tài chính hiện tại và lâu dài cho bạn và gia đình. Khi bạn bắt đầu cuộc sống mới ở Canada, điều này sẽ giúp bạn xác định mục tiêu của mình (chẳng hạn như mua nhà hoặc xe hơi, lập kế hoạch cho việc học của con bạn, tiết kiệm khi nghỉ hưu, v.v…) Dưới đây là một số lựa chọn tiết kiệm và đầu tư phổ biến mà bạn nên biết:

Tài khoản Tiết kiệm Lãi suất Cao (HISA): Cung cấp lãi suất tương đối cao hơn cho số tiền bạn gửi vào. Không phải tất cả các HISA đều giống nhau và tỷ giá có thể khác nhau giữa các tổ chức tài chính, tùy thuộc vào dịch vụ được cung cấp.
Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA): Cho phép bạn dễ dàng tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn và trung hạn của mình (quỹ khẩn cấp, xe hơi, sửa sang nhà cửa, hưu trí, v.v…) Đây là một kế hoạch tiết kiệm đã đăng ký trong đó thu nhập đầu tư và tiền rút được miễn thuế.
Kế hoạch Tiết kiệm Hưu trí đã Đăng ký (RRSP): Một kế hoạch trong đó thu nhập đầu tư được hoãn thuế cho đến khi nghỉ hưu và các khoản đóng góp được khấu trừ thuế, vì vậy chúng làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Khi bạn quyết định rút tiền, số tiền rút được sẽ được cộng vào thu nhập chịu thuế vào năm số tiền được rút.
Kế hoạch Tiết kiệm Giáo dục đã Đăng ký (RESP): Một kế hoạch được miễn thuế để giúp bạn tiết kiệm cho việc học sau trung học của con bạn. Cho phép nhận đóng góp từ chính phủ Canada.

Biên soạn MattLaw

Các chương trình định cư tại Canada hiện có .